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-央视《新闻1+1》-杨东:警惕利用ICO进行非法集资 _0

发布时间:2021年03月30日

来源:众筹金融研究院编者按8月24日,银监会起草的《处置非法集资条例(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)公布并进行公开征求意见.该《征求意见稿》从行政法的方向对非法集资进行处置,有利于从源头把控风险防止非法集资案件的发生,同时规定了查处非法集资案件过程中相关行政部门与刑事司法程序进行对接的程序.8月25日,杨东教授接受央视《新闻1+1》电话访谈,从法律角度对利用ICO进行非法集资进行警示. 根据处置非法集资部际联席会议的数据,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,给中国经济带来巨大的损失,也增添了社会的不稳定因素.《征求意见稿》的出台,顺应时代潮流,把握当今非法集资主要形式,对于各地方政府、部际联席会议各成员处置非法集资工作具有重要的指导意义.1.赋予行政机关的调查权和处置权本次《征求意见稿》最大的亮点就是赋予了行政部门对非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责.先前我国对非法集资的处置主要是从刑法的角度规制,但对于所有非法集资的行为都采用刑法干预,也会显得过于严厉的手段.行政部门现在有了对非法集资的调查权和处置权,对于弥补非法集资仅有事后惩治,缺乏事前的预防和事中的处理意义十分重大,能够有效的将风险扼杀在摇篮中.以往主要是公安部门负责非法集资的调查,公安部门需要有人报案才能立案,一般很少主动立案.而县一级的地方政府负责非法集资处置的办公室比公安部门具有更大的管理范围,启动程序也有所不同,通过大数据、风险预警等方式,一旦发现风险点,就可以主动展开调查.赋予行政机关的调查权和处置权是一次重大的突破,也是为了应对互联网时代下非法集资行为的复杂化提出的.《征求意见稿》这次列出了7种应当进行非法集资调查的行为,这些行为一经发现就应该立即处理,列举的行为基本涵盖了新的非法集资表现形式,相对来说比较全面.这7种行为大多是新技术、新环境下的风险产物,联系到最近比较火爆ICO,现实中出现利用ICO进行非法集资的行为,造成了巨大的社会危害,我个人呼吁应该尽快发出致ICO投资者的风险预警提示书.【原创】警惕 | ICO投资风险提示书2.确立责任主体《征求意见稿》第第五条和第六条明确了处置非法集资工作的责任主体.第五条明确规定“省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作.”这从横向上确定了处置非法集资工作的责任主体,并由省级区域划分为单位进行确定.第六条明确规定“国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议),负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展处置非法集资工作.”部际联席会议的确立,是从纵向上确定开展处置非法集资工作的责任主体,并由其对各成员单位、省级政府的非法集资工作的处置情况进行指导、协调及监督.由此,确立了纵向与横向交织的处置非法集资工作的责任主体关系,这既显示出国家高度重视非法集资工作的预防及处置工作,而且也符合金融统合监管的发展方向,防止金融监管空白的出现,更有利于相关工作的展开及协调.近年来金融科技的飞速发展,既带动了中国经济的飞速发展、金融体系的建设与完善,同时由于我国金融监管体系基础建设不足、金融监管法律尚不成熟,也出现了很多以创新为旗号进行的非法集资乱象.此次《征求意见稿》的出台,体现出金融监管往统合监管方向发展的必然趋势,必将对非法集资乱象进行有效控制.3.投资者风险自担《征求意见稿》第四条规定“非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失”,同时规定非法集资参与人即“为非法集资投入资金的单位和个人”,因此可以将该规定理解为“投资者风险自担原则”的确立.该规定既能够对怀有侥幸心理的投资者以警示作用,又解决了在非法集资案件处理过程中大量的投资人损害赔偿的问题.面对各种各样的金融产品以“高收益、低风险”的宣传噱头,投资者应该对自己的财产安全承担责任,认真考察所投资的金融产品、设计金融产品的机构的风险与安全,进行理性思考,而非盲目、盲从地进行投资.非法集资大案、要案高发不仅是因为在金融科技引领中国金融行业突破金融压抑、获得飞速发展,造成金融监管法律制度滞后性凸显,同时也因为我国人民巨大的金融理财需求与高质量金融产品匹配不足造成的供小于求.在业内尚且缺乏规范与完善的金融消费者风险承受能力等级测试的情况下,投资者很容易丧失理性,为了追求高回报率而误入非法集资的陷阱.因此,《征求意见稿》后文也强调了对金融消费者教育工作的开展,以提高公众对非法集资的识别能力和防范意识.《征求意见稿》对“投资者风险自担原则”的确立是确立金融消费者保护的重要一步,有利于投资者回归投资理性,从根源上预防非法集资的出现,也有利于避免群体性事件.4.建立预防检测体系《征求意见稿》强调了对非法集资的预防监测体系的建立,第二章专章进行“预防监测”,同时强调不同地区、不同职能的部门之间的配合与协调.由此可以看出国家对处置非法集资工作的重点从“事后”开始向“事前”转移,建立“事前”的风险预防及检测机制,以达到对非法集资风险的识别、检测、控制和化解,从而防止对社会产生严峻影响的案件的发生.进入互联网时代,每个人都能够便利地获取互联网的各类资源,信息技术发展为社会生活带来便利的同时,也确实使得部分风险抵抗能力不强的地区可能更易受到非法集资的危害.《征求意见稿》将处理非法集资的职权下放到县一级.部分地方政府可能在运用大数据等先进监管工具的能力上有所欠缺,所以如果县一级地方政府最大努力地尽到了提示义务,但还是由于能力和条件限制难以彻底杜绝非法集资事件,但只要做出了适当的风险控制措施,地方政府还是应当获得部分责任的豁免.但总体来说,基于已有案例资料和实践经验,通过工商、公安、政府等机构的通力协作建立起一套切实可行的非法集资防控机制是可行的.5.广告监管上文提到非法集资多以”高收益低风险“的包装来达到诱使消费者上当的目的,《征求意见稿》第九条强调加强广告监督管理,同时第二款规定“发布融资广告的广告主应当取得相关金融业务资质或者其他证明文件”,从宣传渠道上对非法集资行为影响力的扩散进行预防.并在三十二条对违反第二款规定的广告经营者和发布者进行了处以罚款的规定.6.统筹型金融监管复杂的金融产品嵌套、跨界金融产品混同等现象,目前属于行政领域的不规范行为,在目前《征求意见稿》中没有明确规定.但是在去年国务院的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中,有专门针对金融产品嵌套、跨界金融产品混同进行规范的方案,从金融监管的角度对其进行调查和处置.目前《征求意见稿》还没有对此明确规定,我个人也建议在当前条例中加以规定,对这些十分复杂的金融产品进行监管.目前《征求意见稿》还处于征求意见阶段,还需听取社会意见加以完善,对混同型、嵌套型的金融产品,尤其是通过互联网转化后会变得非常复杂,很有可能涉及非法集资,应该加以监管. 目前《征求意见稿》主要是银监会主导起草的,内容充分吸收了这一年多的国务院互联网金融专项整治的成果,尤其是银监会负责的对于P2P的整治成果.P2P点风险比较大,是近几年整治的重点,像“e租宝”等事件也造成了比较大的影响,P2P的整治过程和监管过程中已经出现了多部门合作的先例,银监会、银监局进行行为监管,为保护消费者进行日常性监管,而地方金融监管部门负责准入式的备案,具体业务活动是由银监会、银监局监管;通过备案后,工商部门会做一个标记,即做一个广而告之的提示,涉及广告方面,也需要监管,需要工商部门的批准才能做广告;工信部门主要是负责ICP,关于互联网的经营许可证审批;关于互联网的内容主要由网信部门负责. 从去年开始的有关互联网金融的专项整治,各个部门和各个政府的相关部门形成了比较完善的部门协作机制.这是全国金融工作会议后成立的金融稳定发展委员会的作用之一,将来可统合协调各个部门加强金融风险的防范,金融稳定的维护,这也是地方政府各个金融部门下一步需要重点进行的工作,好在从去年开始国务院互联网金融专项整治工作积累了一定的经验,之后很有希望进一步推进. 另一方面,地方各部门需合作,跨省案件需要省一级的协作,甚至需要国务院协调,各个部门、一行三会的协调.所以地方政府部门之间的协调、地方和中央的协调和中央各个部委的协调是非常重要的,现在非法集资已经多样化,互联网化,高科技化了,会变的更加复杂,所以各部门之间需要构建一个统合型的监管体制,这也是成立金融发展委员会的主要目的之一.金融科技的发展使得整个金融环境瞬息万变,非法集资风险形式多样,银监会总结了非法集资的主要表现形式,并在第十五条进行了列举,展现出监管层对于非法集资进行了深入的市场研究.而无论是风险预测机制的建立,还是非法集资形式的列举,均体现了监管层灵活应对新形势下扩散速度快、破坏性强、形式多变的非法集资风险.该《征求意见稿》的出台,凝聚了监管层心系民生、防范风险的心血.习总书记曾言:“金融活,经济活;金融稳,经济稳.”非法集资风险是金融行业发展到现阶段必须面对的攻坚战,要想打赢这场硬仗,通过部际联席会议及各省级政府的努力,建立起疏而不漏的监测、监管体系.同时,确立投资者自担风险原则,引导投资者的投资理性,识别不同投资者的风险识别能力,从而规划合理的金融产品以引导金融服务于实体经济.在金融行业风险表现形式多变的今天,把握金融风险从建立非法集资的预防监测机制开始.《征求意见稿》的出台,符合当前金融风险的发展变化趋势,对促进金融的健康稳定发展具有重要意义.相关链接:五行币——传销组织的新幌子“五行币”是一种体积比普通的一元钱硬币仅大一圈儿的硬币,价格为5000元一个,号称纯金打造,一面印着“金”“木”“水”“火”“土”等字样,另一面则印着个人头像,并写有“张健五行币”字样.按照传销人员的说法,“五行币”是限量版,总共发行5亿个,将来会全面替代纸币,一年时间就可以赚到至少400万.“五行币”的运营主体是一家名为“云数贸联盟”的没有注册地址的网站,创始人是张健,2013年9月,国家工商总局和公安部公布了十大传销典型案例,其中就包括云数贸联盟传销案.五行币违反《处置非法集资条例(征求意见稿)》第十五条相关条款: 2017年6月6日,公安部工作组将“五行币”系列传销组织头目宋密秋从印尼缉捕回国.